Vale a pena financiar um imóvel?
No ano de 2020, mesmo em meio à pandemia, os financiamentos imobiliários cresceram 57% em relação a 2019, graças à baixa dos juros, que atingiu um patamar histórico. Foram R$ 124 bilhões emprestados pelos bancos para essa finalidade.
Ainda assim, muita gente ainda se questiona se essa modalidade de aquisição de imóveis é mesmo uma boa alternativa ou não. E daí surge a dúvida: vale a pena financiar um imóvel?
Neste artigo vamos te mostrar os pontos mais importantes sobre o financiamento de um imóvel e te ajudar a avaliar se essa pode ser uma boa escolha ou não para o seu caso.
Acompanhe!
Como funciona um financiamento imobiliário?
Antes de pensar se vale a pena financiar um imóvel (ou não), é importante entender como esse processo funciona.
Em suma, um financiamento é um empréstimo que você faz junto a uma instituição financeira de sua escolha para comprar uma casa, apartamento, espaço comercial, entre outras opções.
Assim, o banco disponibiliza os recursos necessários para que você compre o imóvel à vista, e você vai pagando de volta em parcelas que são corrigidas com a taxa de juros acertada no contrato.
1. Cobertura do financiamento
Primeiro, é importante saber que praticamente nenhum financiamento cobrirá o preço total do imóvel que você pretende comprar. No máximo, você conseguirá pegar emprestado até 90% do valor, sendo que esse número geralmente fica em torno dos 80%.
O restante, então, precisa ser pago por você por meio de uma entrada ou sinal, que pode ser paga à vista ou de forma parcelada, de acordo com as condições impostas pelo vendedor.
Mas tome cuidado ao parcelar, porque você estará arcando com dois custos: o do financiamento e o da entrada em si.
O mais recomendado é que você se organize para pagar a entrada à vista, de preferência o maior valor possível. Dessa forma, você poderá parcelar o financiamento em menos vezes e gastará menos com juros, além de se ver livre da dívida mais rápido.
2. Requisitos
Para estar apto a conseguir um financiamento imobiliário, você precisa ser maior de idade, apresentar as comprovações de renda exigidas, além de escolher um imóvel que atenda às condições exigidas pelo banco.
Além disso, provavelmente seu score de crédito e a situação do seu nome em órgãos como SPC e Serasa também serão avaliados, e podem influenciar bastante nas condições de seu financiamento — na verdade, podem até impedir que ele ocorra.
3. Sistemas de crédito
Os sistemas de crédito são as regras que seu imóvel precisa seguir para ser financiado. Os dois mais comuns no Brasil são o SFH (Sistema Financeiro de Habitação, o mais usado) e o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário).
👉Neste artigo explicamos melhor a diferença entre os dois e apresentamos uma tabela comparativa.
Vale mencionar que, usando o SFH, você ainda pode contar com o FGTS para quitar uma parte do seu financiamento (ou todo ele).
4. Amortização de dívidas
Os sistemas de amortização definem como os juros serão distribuídos nas parcelas do seu financiamento. Os mais usados no país são o SAC e a Tabela Price.
Para saber mais sobre cada uma, confira este outro artigo.
Vale a pena financiar um imóvel?
Como o financiamento é uma dívida de longo prazo e que envolve valores elevados, é fundamental fazer uma análise bastante cuidadosa de alguns pontos, antes de dar esse passo tão importante.
Para te ajudar a fazer essa avaliação, listamos a seguir alguns desses fatores que você precisa considerar:
1. Taxa Selic
O momento econômico do país é um dos pontos que precisam ser levados em conta ao se tomar essa decisão.
E um dos índices mais influenciados pela economia – e que influencia diretamente nos juros dos financiamentos – é a taxa Selic.
Não que uma Selic mais elevada vá te impedir de concretizar esse sonho, mas serve como sinal de alerta para que você capriche mais em sua comparação quanto aos juros oferecidos pelo seu banco, assim como no tipo de imóvel que você pretende adquirir.
Confira 5 ótimas dicas que vão te ajudar a fazer um melhor negócio ao financiar um imóvel!
2. Custo efetivo total (CET)
Os juros do seu financiamento dependem de outros fatores além da Taxa Selic, incluindo a escolha do banco, o seu histórico com o mesmo e, como já mencionamos, o seu score de crédito.
Assim, lembre-se sempre de avaliar o custo efetivo total (CET), ou seja, o total de juros que você pagará no final de todo o financiamento, e não apenas a taxa nominal.
3. O veredicto: vale a pena financiar um imóvel?
Avaliando todos os pontos citados acima, você terá muito mais condições de tomar uma decisão consciente e acertada.
Mas, para que fique mais clara essa sua escolha, fizemos um resumo abaixo de cada questão que você deve considerar para saber se vale a pena financiar um imóvel:
- Sua condição financeira (e sua estabilidade de renda) permite?
- Quais são as taxas de juros e o custo efetivo total do seu financiamento?
- Você se organizou quanto ao valor da entrada?
- Você fez uma boa pesquisa?
Estudar a possibilidade de o imóvel valorizar com o tempo também é algo a ser levado em conta.
Qual o momento ideal para comprar um imóvel? Neste artigo te damos mais dicas sobre o assunto!
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