Como escolher a melhor opção para financiar o imóvel?
O financiamento imobiliário, oferecido por bancos e outras instituições financeiras, é um grande aliado na hora de comprar a casa ou apartamento dos sonhos.
No entanto, existem muitas variações em relação a condições de pagamentos, taxas, prazos e linhas de crédito que podem confundir os futuros compradores e que merecem toda atenção, antes de assinar o contrato.
E para escolher a melhor opção entre todas as alternativas, é preciso se atentar a alguns detalhes.
Quer saber como escolher a melhor opção para financiar o imóvel?
Acompanhe o artigo!
Como escolher a melhor opção para financiar o imóvel?
Existem alguns tipos de financiamento no país. Neste conteúdo, vamos chamar a atenção para os detalhes envolvidos nos dois principais: o SFH e o SFI.
Veja, abaixo, informações sobre os pontos mais importantes, quando o assunto é financiamento imobiliário.
1. Utilização do FGTS
Ter a opção de utilizar o FGTS no financiamento de um imóvel é uma grande vantagem. Afinal, é um dinheiro que já é seu, rendendo pouco e que pode ser usado tanto para complementar a entrada, como para amortizar as parcelas posteriormente.
No entanto, não são todos os sistemas de financiamento que aceitam o uso desse recurso. No SFI, por exemplo, não é permitido!
Já no SFH, que é o sistema de crédito mais utilizado no país, o dinheiro pode ser aproveitado, desde que atenda a alguns critérios.
Portanto, para que não haja surpresas no seu planejamento financeiro, sempre questione a instituição financeira sobre a possibilidade do uso do FGTS.
👉 E, para entender tudo sobre o uso do FGTS na compra do seu futuro imóvel, confira todas as dicas e informações deste artigo do nosso Blog!
2. Sistemas de amortização
Outro fator importante sobre como escolher a melhor opção para financiar o imóvel é escolher o sistema de amortização que mais valha a pena financeiramente.
Nesse sentido, existem duas principais alternativas, sendo que a diferença entre elas está na forma e na velocidade com que o saldo financiado será abatido:
- Tabela Price: as parcelas começam mais baixas, mas se mantêm fixas durante todo o financiamento.
- Tabela SAC: nessa modalidade, as parcelas costumam iniciar mais altas, mas vão reduzindo ao longo do tempo, já que os juros vão diminuindo.
Entre as duas opções, a mais vantajosa em relação a quitar o imóvel em menos tempo é a SAC, já que ao amortizar mais parcelas de uma vez, você consegue uma redução maior do saldo devedor.
3. Valor máximo de financiamento
Também é preciso se atentar ao valor máximo de financiamento que as instituições financeiras oferecem.
Em geral, no SFH, é financiado até 80% do valor total do imóvel e o preço não pode passar de R$1,5 milhão. Além disso, o comprador não pode possuir outra propriedade em seu nome. Esse sistema é mais utilizado por pessoas físicas.
Já na modalidade SFI, não há limite máximo para o valor do imóvel, e até 90% do valor pode ser financiado. Este sistema é mais utilizado por empresas, investidores e para imóveis de alto valor.
4. Taxa de juros
Os juros são um fator decisivo na hora de escolher a melhor opção para financiar um imóvel. Isso porque, como é um financiamento de um valor alto e de longo prazo, as taxas vão influenciar muito nas prestações e no valor final a ser pago.
Nesse sentido, há duas modalidades principais, que costumam ser usadas como referência nos contratos de financiamento, que são:
IPCA (índice de Preços ao Consumidor Amplo): varia de acordo com a inflação.
TR (Taxa Referencial): está fixada em zero já a algum tempo, mas pode mudar.
Portanto, se o imóvel será quitado em um prazo mais longo, a TR é a melhor opção, pois com ela, o comprador fica ciente do valor das parcelas do começo ao final do contrato, já que não há muitas oscilações.
5. Comprometimento da renda
Outro fator que deve ser levado em consideração na hora de escolher o melhor tipo de financiamento é o comprometimento da renda, afinal, as parcelas possuem um valor alto, e é preciso planejar bem o orçamento.
No sistema SFH, a quantia a ser paga mensalmente não pode comprometer mais de 30% da renda, enquanto que, no SFI, não há esse limite.
Nesse quesito, o SFI pode até parecer mais atraente. No entanto, é preciso entender que quanto menor for o percentual de comprometimento da renda mensal, mais fácil será pagá-lo e lidar com imprevistos.
6. Custo efetivo total
Uma das principais dicas sobre como escolher a melhor opção para financiar o imóvel, e na qual muita gente não presta atenção, é o custo efetivo total.
O CET é a representação de todos os encargos existentes na operação de crédito. Ou seja, é o valor total que será pago pelo empréstimo requisitado.
Portanto, por mais que a instituição financeira ofereça boas condições de pagamentos e ótimas taxas, é importantíssimo prestar atenção neste valor, pois é esse percentual que fará a correção de suas parcelas.
Quer mais dicas sobre como financia um imóvel? Então confira este outro artigo do nosso Blog!
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Escolher a melhor opção para financiar um imóvel é uma tarefa que requer atenção e o conhecimento de diversos fatores, como os que vimos ao longo deste artigo.
Além disso, o planejamento financeiro deve estar muito bem estruturado.
E, justamente por conta desses inúmeros fatores que precisam ser analisados com cuidado, o ideal é contar com um suporte especializado na hora da compra.
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