Consórcio ou financiamento imobiliário: diferenças e como fazer sua escolha!
Uma das principais dúvidas que surgem quando se está planejando a compra do imóvel dos sonhos é qual é a melhor forma de pagamento: consórcio ou financiamento?
São modalidades bem diferentes e cada uma possui suas vantagens e desvantagens.
Por isso, é fundamental conhecer bem as opções e fazer a decisão com base no seu perfil e em suas possibilidades.
Pensando nisso, reunimos neste artigo tudo o que você precisa saber sobre o consórcio e o financiamento imobiliário.
Acompanhe!
O que é consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma compra de imóvel que ocorre em grupo, onde todos os participantes realizam o pagamento de parcelas de forma mensal, por um certo período de tempo, para a aquisição das propriedades.
A entrega da carta de crédito para compra da casa ou apartamento acontece por meio de um sorteio feito pela administradora do grupo.
Para acelerar o processo, é possível realizar uma oferta pela carta de crédito, conhecida como lance. Quem oferecer o maior valor naquele mês conquista esse benefício.
Mas, como tudo, há vantagens e desvantagens que devem ser analisadas na hora de escolher entre consórcio ou financiamento. Confira a seguir.
1. Vantagens
A principal vantagem do consórcio imobiliário é que se trata de um processo muito menos burocrático que o financiamento. Para dar entrada, é preciso apenas dos documentos pessoais: RG, CPF e comprovante de residência.
Além dessa, outras vantagens são:
Não exige pagamento de entrada.
Mensalidades sem juros.
Parcelas menores e valor total do imóvel é mais baixo.
2. Desvantagens
Já em relação às desvantagens, a principal é que se trata de um investimento de médio ou longo prazos, já que não há como prever quando o comprador receberá seu imóvel.
Outras desvantagens são:
Variação no preço do imóvel, causando reajuste anual.
Prazo de pagamento mais curto, de até 240 meses.
Taxas de administração referentes a 20% do valor total do bem, o que é dividido pelo grupo.
Multa por desistência que varia de 10% a 30% do valor pago.
👉 Saiba mais:
Consórcio imobiliário: o que é e como funciona
O que é um financiamento imobiliário?
Já o financiamento imobiliário é um empréstimo feito com uma instituição financeira, que fornecerá os recursos necessários – ou parte disso – para compra do imóvel mediante o pagamento de uma entrada, que geralmente corresponde a 20% do valor total do bem.
Após o firmamento do contrato, o pagamento ao banco é feito por meio de parcelas mensais, corrigidas com base na taxa combinada e registrada no contrato.
1. Vantagens
Uma das principais diferenças entre o consórcio e o financiamento é que, no segundo, você toma a posse do bem imediatamente após o pagamento do banco ao antigo proprietário.
Outras vantagens são:
- Condições facilitadas.
- É possível se planejar melhor para arcar com as despesas.
- Prazos mais longos, podendo chegar a até 420 meses.
2. Desvantagens
Os juros, o valor da entrada e o custo efetivo total (CET) do imóvel, que inclui o seguro obrigatório, são pontos que precisam ser colocados na balança ao se decidir entre consórcio e financiamento imobiliário.
- Outras desvantagens são:
- Multas e juros em caso de atraso no pagamento das mensalidades.
- Processo mais burocrático.
- O longo prazo para quitação requer mais organização e estabilidade financeira.
- O prazo máximo de parcelamento está condicionado à sua idade.
Para quem é indicado o consórcio?
Agora que você já conhece bem as duas modalidades, vamos entender as diferenças de perfis entre quem opta pelo consórcio ou financiamento imobiliário.
Nesse sentido, o consórcio é ideal para quem:
Não quer ficar descapitalizado e usar todo o dinheiro na compra de um imóvel. Após tomar posse, há a oportunidade de alugar o bem e pagar o restante das parcelas com o aluguel.
Possui outra opção de moradia, não tendo urgência para se mudar para a propriedade.
Tem margem financeira para dar lances, acelerando o processo.
👉 Saiba mais:
Financiamento ou consórcio: na prática, qual sai mais barato?
Para quem é indicado o financiamento?
Já quem opta pelo financiamento geralmente tem mais pressa de realizar o sonho da casa própria e quer logo se mudar para o novo lar.
Também são pessoas que já possuem um bem (imóvel, veículo, reserva em dinheiro) que possam usar como parte do valor necessário para a compra e acabam financiando o restante.
Fazem essa opção também as pessoas contempladas em programas habitacionais promovidos pelos governos.
Finalmente, acabam optando pelo caminho do financiamento imobiliário também as pessoas que optam por adquirir o ágio de outro financiamento.
👉 Veja também:
Saiba quais são os 5 pontos a considerar na compra de um imóvel
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